2022年魔幻开年，去年无论发生什么，我们都要学会承受，银保监会提醒投资者，如果承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

但是你能想得到中国工商银行代理的理财产品也能爆雷吗？何况收益率只有4.1%的理财产品，收益这么低也能暴雷，太尴尬了吧！ 是不是不可思议，真是让人一言难尽。

中国银行保险报爆出由鹏华基金子公司鹏华资产管理有限公司（下称“鹏华资产”）作为管理人、工商银行代销的“鹏华聚鑫1号-25号资管计划产品”已全线***，25只产品总规模或超40亿元，资金缺口或超20亿元；目前涉及投资者人数为2000多人，并且分布在全国各地。

据悉，鹏华聚鑫系列属于固定收益类产品，银行提示风险等级为PR3，即风险适中，100万元起投，期限为6个月，为滚动发售。最新一期发售时间为今年2月份，业绩比较基准为4.1%（年化），25只产品原本全部应于今年8月到期。

为求证相关信息，《中国银行保险报》在微博上找到相关投资者爆料，下方截图所显示的是《鹏华聚鑫21号专项资产管理计划关于分配延期的公告》和《鹏华聚鑫21号专项资产管理计划关于提前终止的公告》。

所以大家看到这个瓜的时候心情都异常的复杂，“啥玩意，收益才4.1%，投资要100万起，还要锁6个月？这都能雷？”另外，暴雷后的处理方式也特别无语。

有网友爆料给你先返还本金的50%，你本来想赚4%的利息的，这要求高吗？现在要亏50%的本金；有的人骂娘也很正常。

另外，据投资者描述，工商银行方面称，如按照目前的产品清算进度要求清算， 仅能获得相当于本金60%的返还。这也意味着该产品亏损幅度达到40%。虽然打破刚性兑付一直是行业发展方向，但年化收益率仅4%左右的固收产品能亏损达40%还是比较少见的。

《中国银行保险报》记者获悉，工商银行也已拿出了一份兑付方案，承诺今年10月20日兑付本金的50%，另外48%的本金转为工行理财，2%本金作为该理财的收益，1年后到期兑付。工商银行方面对部分“鹏华聚鑫”系列投资者表示，如按照目前的产品清算进度要求清算，投资者仅能获得相当于本金60%的返还。

现在连本金都保障不了了，你理得啥财？

近两年理财产品暴雷事件并不在少数，甚至可以说是屡见不鲜了，名单像卫生纸一样长，在当今经济新常态下，买股票，亏本；买理财产品，银行的收益低，外面的各种P2P，容易跑路；余额宝也从原来的7%降到了1.5%！

总觉得银行靠谱，但是央视报道：300多款银行理财产品出现亏损！

央视财经报道↓↓↓

数据显示，截至6月28日，一共有391只理财产品净值跌破面值1元，亏损幅度最大的达到了40%。

记者发现，在出现亏损的理财产品中，亏损幅度较大的理财产品多为权益类产品，占比在10%以内，投资标的为股票、全球存托凭证等产品。

346只是固定收益类理财产品，占比为88.7%，亏损幅度大多在5%以内，主要投资于国债、央行票据、金融债等固定收益证券的理财产品。

在很多人的印象里，银行理财产品应该是保本的，这是大错特错了，早在2018年，金融四部委就出台文件《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》里就明确指出： 打破“刚性兑付”，银行理财产品不再保本保收益。

过去理财产品承诺的保本保收益，将正式成为过去，理财产品收益率下降甚至出现本金亏损将是市场的常态。

保本保收益的非保险莫属

在当今经济新常态下，人们的财富管理理念也正在悄悄地发生着改变，财富积累需求对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

众所周知，保险具有强大的复利增值功能，但是却很少有人发现并运用。保险理财在这一要求面前具有天然的优势，它对于养老金和教育金的筹备有着专款专用、本金安全的特点。

中央电视台财经频道《CCTV经济生活大调查》显示：保险连续4年成老百姓投资首选。

保险是一份超长期的投资。时间会穿越几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，它的收益不会达到大牛市那样超高的收益。但能在低收益环境能保证客户获稳定的收益，这种稳定性是其他的投资很难做到的，也是保险独特的优势所在。

某财经频道曾经预言：财富管理已经进入保险时代了

巴菲特这个名字无需再多介绍了吧，光是头衔就足以证明他是世界上当仁不让的老大，他曾多年雄踞世界首富的宝座，被世人尊称为：最智慧的投资者！

他曾经有个著名的理论就是：保险买的越多，亏损的越少！我们来看看 巴菲特先生的独特的见解：

众所周知，巴菲特的一个著名投资理论就是将保险公司看做是“永远不死的奶源提供者”，保险越多，亏损越小！

巴菲特曾说“如果西班牙女王不支持哥伦布航海，而将3万美元以4%的复利进行投资，到1962年是2万亿美元，到1999年是8万亿美元，相当于当时美国的全年GDP，那么世界上最强大的国家可能是西班牙。”

说到复利效应，巴菲特有一句为人熟知的名言：“人生就像滚雪球，重要的是找到很湿的雪和很长的坡。”也就是复利做时间的朋友，你要在合适的环境中，投入能不断滚动增长的资金，在足够长的时间积累下，财富的雪球才会越滚越大，体现复利真正的威力。

综观各种理财产品，能够保证赢利的只有少数，既能赢利又能转移风险者，则非保险莫属。一般来说，保险金赔付的数额，可能是所缴纳保险费的几倍，甚至数十倍、数百倍。

而保险恰恰是复利投资理论最直接的体现，保险是资产配置的重要一环，日计息月复利，抵御通货膨胀！安全性强，又具有一定的流动性，有好的投资可以拿出来投资，市场低迷时，可以锁定稳定的长期利息。进可攻、退可守。

保险投资如同一场长跑，重要的不是你某一段的速度，而是你能否以一个合适的速度达到终点，安全性和确定性是年金险产品最重要的特性。

保险产品的优势

杠杆原理：一场疫情让我们钱包深感压力，保险就是以小博大，专门解决突发的大额开支。

超级安全：所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。这份合同的背书，是《保险法》、《合同法》和整个国家的保险监管，可以说，安全性与国债无异。

锁定利润：所谓的锁定利率，指的是保险产品是具备预定利率的，这个利率是长期、终身并且以合同形式固定下来的。它不会受到外部市场的影响，不会因为利率走低而发生变化，是持续一生的预定利率回报。

容易变现：根据银保监会的规定，保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局。贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。这就是保险的优势。

鸡蛋永远不要放在同一只篮子里，大家如果理解了这句话，就会明白保险才是永远的财富的道理，保险具有强制性、安全性、长期性等特点，是家庭理财最好的金融工具！你的钱永远都属于你，而且保值增值，拿出您今天收入的10%，保住你90%的钱。你选对了吗？

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