理财是每个工薪阶层不可回避的问题。据相关统计，2016年春季全国各大城市平均薪酬为7018元，而长春则是以5267元位居榜末，而现实生活中有些人的工资却还达不到平均水平，所以多数工薪阶层感觉理财很“无力”，那么工资不高理财应该如何解呢？对此，记者采访了相关业内人士。

　　理财是计划性的财产管理

　　东北证券股份有限公司长春西安大路证券营业部投资顾问李明成表示，理财，不是高收入者的专属，而是当代社会的生活必须。理财是教育规划、职业规划与养老规划等多种生活的物质基础管理。通过管理财产，为实现人生目标提供支撑。在认知上，理财是客观的、计划性的财产管理，不可等同于一夜暴富。由此工薪阶层理财，要注意做好以下几个方面：

　　首先，明晰个人或家庭财务现状。编制个人或家庭的现金流量表和资产负债表，用于记录每月的收入支出，统计家庭的净资产额度。具体内容可根据自己的实际情况编制，

　　其次，管理流动资金。生活中总有些支出是意料之外的，个人和家庭都要预留一定的现金来应对。预留现金的多少，可以根据你月收入的稳定程度来决定，一般是月均支出的3至6倍。这里预留的现金，可以通过流动性最高的现金理财方式来解决，具体标的包括可交易的货币基金、企业债逆回购等，这种类型的理财工具除去本金相对安全，取现相对快捷等优势，也存在获得高于同类工具平均收益的机会。

　　最后，要为未来做好储备。除去预留的流动资金，剩余的现金就是可以进行中长期投资的。而到了这个环节，你可用的现金是不是已经不多了呢？如果是这样，可以通过定期定额投资，通过积少成多的方式来实现你未来的财务计划。定期定额投资的方式，除了可以积少成多，还能够起到平抑投资标的价格波动带来的风险的作用。

　　风险投资资产=

　　可投资总资产*（100-你的实际年龄）/100

　　工资不高的工薪阶层在投资品种上往往很纠结，因为能用来投资的资金量有限，并且多数人不具备投资方面的专业知识。

　　对此李明成表示，在选择投资品种上，可以选择基金或股票。其中对于基金的定投，一般情况下是每月投入固定金额，投资品种可以选择指数基金；证券市场的指数既有代表市场总体方向的沪深300指数、中证500指数，也有中证央企、中证消费等主题性指数，具体的定投标的选择，还要在开始投资的时候斟酌确定。

　　但是股票的定投更适用于有能力在理财方面付出更多时间和精力的人群。选择一个自己能够看懂主营业务的上市公司，选择一个合适的价格开始投资，通过定期定额投资与下跌一定幅度定额投资并用的方式进行长期投资，也不失为一个好的选择。值得注意的是以上两种方式，都需要投资者有一定的风险承受能力。一般情况下可以通过下面的公式来计算你用于风险投资的资产规模：风险投资资产=可投资总资产*（100-你的实际年龄）/100。也就是说，如果你现在33岁，那么你可用于风险投资的资产不应高于可投资总资产的67%。

　　保险是理财中不可或缺的一项

　　在理财中，很多人容易忽视的一个环节，就是购买保险。新华保险吉林分公司业务部经理王亚红表示，保险是一个家庭理财的杠杆账户，是对风险的管控，在必要时候可以起到以小博大的关键作用。即使用于保险的理财资金有限，也要为自己或是家人购买一份意外险。

　　但是从事外贸工作的小李购买保险却有自己的一套章法，虽然工资不高但是却可以为自己购买一份大病保险，以防患于未然。据小李介绍，她选择把自己的理财资金先用来购买一份大病保险，因为她认为大多数的白领都身处亚健康状态，选择投保大病保险不仅可以理财还可以得到一份保障。因为每年用于大病保险的资金比较多，所以她采取固定储蓄的方式，每个月固定存储600元用于缴纳保险金，这样就不会有太多的压力。

　　（记者 陈雅/报道）

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